Τραπεζικά ιδρύματα με πέραν του 5% ΜΕΔ στο δανειακό τους χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να εφαρμόσουν νέες στρατηγικές για εξάλειψη του προβλήματος, οι οποίες θα βασίζονται σε ρεαλιστικές προσεγγίσεις
Με στόχο την αντιμετώπιση του μεγάλου όγκου των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) στους ισολογισμούς των τραπεζικών ιδρυμάτων η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) με έγγραφο της δίδει το στίγμα των βραχυπρόθεσμων της κατευθύνσεων και προθέσεων της και αυξάνει την πίεση προς τα τραπεζικά ιδρύματα που έχουν αυξημένο όγκο κόκκινων δανείων. Με βάση το έγγραφο της ΕΑΤ τραπεζικά ιδρύματα με πέραν του 5% ΜΕΔ στο δανειακό τους χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να εφαρμόσουν νέες στρατηγικές για εξάλειψη του προβλήματος οι οποίες θα βασίζονται σε ρεαλιστικές προσεγγίσεις. Να αναφέρουμε απλά πως στην περίπτωση της Κύπρου το ποσοστό των ΜΕΔ ξεπερνά κατά πολύ τον μέσο όρο της Ε.Ε που είναι γύρω στο 4% αφού φτάνει περίπου στο 43%. Ουσιαστικά, η ΕΑΤ θέτει το δικό της όριο του 5% όσο αφορά το δείκτη των ΜΕΔ για κάθε ευρωπαϊκό τραπεζικό ίδρυμα και στέλνει τα δικά της μηνύματα σε σχέση με τους άμεσους τρόπους αντιμετώπισης του προβλήματος.
ΧΡΟΝΟΔΙΑΓΡΑΜΜΑΤΑ.
Οι κατευθυντήριες γραμμές έχουν σχεδιαστεί κατά κύριο λόγο για τη μείωση των ΜΕΔ στους ισολογισμούς των τραπεζών, παρέχοντας εποπτική καθοδήγηση για να διασφαλίσουν ότι οι πιστωτικοί οργανισμοί διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα ΜΕΔ στους ισολογισμούς τους. Η ΕΑΤ βάζει το δικό της χρονοδιάγραμμα να με στόχο να ολοκληρώσει τις προτεινόμενες κατευθυντήριες γραμμές το καλοκαίρι του 2018, λαμβάνοντας υπόψη τις παρατηρήσεις που ελήφθησαν κατά τη διάρκεια της διαβούλευσης. Οι κατευθυντήριες γραμμές πρέπει να εφαρμοστούν έως την 1η Ιανουαρίου 2019.
ΟΡΙΟ 5%.
Η θέσπιση στρατηγικής και επιχειρησιακού πλαισίου ενδέχεται να μην είναι απαραίτητη για τα πιστωτικά ιδρύματα με χαμηλά επίπεδα ΜΕΔ και ως εκ τούτου έχει καθοριστεί κατώτατο όριο που υποδηλώνει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα με ποσοστό άνω του 5% των συνολικών μη εξυπηρετούμενων δανείων θα πρέπει να χαράξουν στρατηγική και όλες τις σχετικές λειτουργικές και διακυβερνητικές πτυχές. Οι ενεργές μειώσεις χαρτοφυλακίου περιλαμβάνουν πωλήσεις δανείων, τιτλοποίηση ή και διαγραφές στην περίπτωση των ΜΕΔ που θεωρούνται μη ανακτήσιμα. Το επίπεδο του 5% για τα συνολικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχει οριστεί για να διασφαλιστεί ένα ελάχιστο επίπεδο διαφάνειας και ότι τα πιστωτικά ιδρύματα είναι διατεθειμένα να αποτρέψουν τη συσσώρευση ΜΕΔ και να λάβουν παράλληλα μέτρα σε πρώιμο στάδιο για την αντιμετώπιση του προβλήματος.
ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ.
Τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να καθιερώσουν μια στρατηγική για να επιδιώξουν χρονικά μια μείωση των ΜΕΔ σε έναν ρεαλιστικό αλλά αρκετά φιλόδοξο χρονικό ορίζοντα. «Η στρατηγική πρέπει να καθορίζει την προσέγγιση και τους στόχους του πιστωτικού ιδρύματος σχετικά με την αποτελεσματική διαχείριση, ώστε να μεγιστοποιηθεί η ανάκτηση και η τελική μείωση των ΜΕΔ με σαφή, αξιόπιστο και εφικτό τρόπο για κάθε σχετικό χαρτοφυλάκιο», αναφέρει η ΕΑΤ.
ΔΕΙΓΜΑ ΤΡΑΠΕΖΩΝ.
Να σημειωθεί πως με βάση το έγγραφο της ΕΑΤ εάν εισαχθεί το κατώτατο όριο του 5%, περίπου το 38% των τραπεζών του δείγματος παραμένει πάνω από αυτό το όριο. Εάν το όριο αυτό εισαχθεί με περισσότερη ευελιξία (σε όριο 10%), τότε ο αριθμός των τραπεζών που παραμένουν πάνω από την κρίσιμη τιμή μειώνεται στο 19%. Ένας περιορισμός αυτής της ανάλυσης είναι ότι το δείγμα της ΕΑΤ περιλαμβάνει κυρίως μεγάλες τράπεζες, ενώ το βασικό σενάριο δείχνει ότι τα προβλήματα που σχετίζονται με τα ΜΕΔ σε όλη την ΕΕ είναι μεγαλύτερα στις μικρομεσαίες τράπεζες.
