Το 2013 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ήταν το μεγαλύτερο πρόβλημα που ακολούθησε της οικονομικής κατάρρευσης καθώς σχεδόν 6 στους 10 δανειολήπτες δεν μπορούσαν πλέον να καλύψουν τις δόσεις. Έκτοτε έγιναν αρκετά ώστε το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο τραπεζικό σύστημα να περιορίζεται, τουλάχιστον στις συστημικές τράπεζες, σε μονοψήφια επίπεδα. Αν και τα τελευταία χρόνια οι περισσότερες τράπεζες κατόρθωσαν να μεταφέρουν το μεγαλύτερο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε Εταιρείες Εξαγοράς Πιστώσεων, εντούτοις το πρόβλημα δεν έχει επιλυθεί απλώς μετατέθηκε.
Το ύψος των ΜΕΔ παραμένει σχεδόν στα ίδια επίπεδα με τα προηγούμενα χρόνια στις περιπτώσεις των δανείων λιανικής και ειδικά των δανείων με υποθήκη την οικογενειακή κατοικία. Το σύνολο των ΜΕΔ σε τράπεζες και Εταιρείες Εξαγοράς Πιστώσεων (ΕΕΠ) ήταν περίπου €25 δισ. στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2023. Σύμφωνα με στοιχεία που υπέβαλε στη Βουλή η Κεντρική Τράπεζα, από τα €22,5 δισ. που διαχειρίζονται οι ΕΕΠ τα €21 δισ. ή ποσοστό 93% του συνόλου, παρουσιάζουν καθυστέρηση πέραν των πέντε ετών. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με εξασφάλιση κύρια κατοικία αξίας μέχρι €350.000, εντός του τραπεζικού συστήματος, είναι περίπου €530 εκατ. χωρίς αυτό να σημαίνει ότι αντιστοιχούν σε ευάλωτους δανειολήπτες. Οι τοποθετήσεις του Διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας, κ. Κωνσταντίνου Ηροδότου από το βήμα της Ετήσιας Γενικής Συνέλευσης του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου, είναι ενδεικτικές της σημασίας που πρέπει να αποδίδεται στην αντιμετώπιση του ζητήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Τόνισε ότι το κεφάλαιο ΜΕΔ «εξακολουθεί να βρίσκεται ψηλά στην εποπτική ατζέντα» και σημείωσε ότι παρά τη σημαντική μείωσή τους στο 9,5% τέλη του 2022, το ποσοστό τους εξακολουθεί να είναι ψηλότερο από τον μέσο όρο της ΕΕ που ανέρχεται στο 1,8%.
ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ
Διεθνές Καρδιολογικό Συνέδριο «Cardiology Pearls»
Η Themis Portfolio Management Limited (Themis), η οποία κατέχει και διαχειρίζεται το μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Κύπρο, έχει καλέσει τους δανειολήπτες της με μη εξυπηρετούμενα δάνεια που εξασφαλίζονται από πρώτη κατοικία αξίας μέχρι €350.000 να αποστείλουν γραπτή πρόταση για διευθέτηση των υποχρεώσεων τους μέχρι 30/09/2023, η Themis αναλαμβάνει να εξετάσει την αίτηση και να δώσει γραπτή απάντηση εντός 30 ημερών. Επιπρόσθετα κατά την διάρκεια εξέτασης της πρότασης τυχών προγραμματισμένη εκποίηση θα παγοποιείται. Στο πλαίσιο αυτής της πρωτοβουλίας, η Themis δίνει την ευκαιρία στους δανειολήπτες/ενυπόθηκους οφειλέτες της να αποταθούν σε ανεξάρτητους λογιστικούς οίκους, για επιβεβαίωση των υπολοίπων των οφειλών τους καθώς και για τον υπολογισμό των επιτοκίων τους, επωμιζόμενη η ίδια το σχετικό κόστος. Με την ενέργεια αυτή παρέχει διαφάνεια και μια επιπλέον διαβεβαίωση για την ορθότητα των σχετικών υπολογισμών.Η Themis υπολογίζεται ότι διαχειρίζεται ΜΕΔ €1,5 δισ. τα οποία αντιστοιχούν σε πρώτες κατοικίες κάτω των €350.000
H ανακοίνωση της Themis έτυχε θερμής υποδοχής από τον ΣΥΠΡΟΔΑΤ αλλά ακόμα και από τον ίδιο τον Πρόεδρο Χριστοδουλίδη ο οποίος δήλωσε δημόσια ότι αντιτίθεται σε ενέργειες που θα οδηγήσουν σε πλήρη αναστολή των διαδικασιών εκποίησης. «Αποφάσεις από εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων για την απορρόφηση αυξήσεων στα τοκοχρεολύσια και για την επιβεβαίωση του ύψους του χρέους από ανεξάρτητο σύμβουλο, χωρίς επιβάρυνση του δανειολήπτη, είναι προς τη σωστή κατεύθυνση και τις επικροτούμε», ανέφερε χαρακτηριστικά ο πρόεδρος της Δημοκρατίας.
Η Themis Portfolio Management Limited συνεργάζεται με τους δανειολήπτες για εξεύρεση γρήγορων, διάφανων και συναινετικών λύσεων διευθέτησης πιστωτικών διευκολύνσεων, εισάγοντας στην αγορά μια νέα λύση αναδιάρθρωσης δανείων που έχει ως στόχο τη διασφάλιση της πρώτης κατοικίας των δανειοληπτών αξίας μέχρι €350.000. Η λύση απευθύνεται σε δανειολήπτες που μέχρι σήμερα δεν μπορούσαν να πληρώσουν τις δόσεις τους ή/και που το χρέος τους έχει υπερβεί κατά πολύ την αξία της πρώτης τους κατοικίας. Η λύση προσφέρει σταθερό επιτόκιο για 3 ή 5 χρόνια το οποίο μετατρέπεται σε κυμαινόμενο μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου, μηνιαίες δόσεις που να ανταποκρίνονται στις οικονομικές δυνατότητες του δανειζόμενου και διάρκεια αποπληρωμής μέχρι και 25 χρόνια νοουμένου ότι η ηλικία του δανειολήπτη δε θα υπερβαίνει τα 70 έτη.
Για περισσότερες πληροφορίες επικοινωνήστε στο 22816816 ή στο https://www.themisportfoliomanagement.com/
