Της Κωνσταντίνας Νεοφύτου

Η υιοθέτηση των άμεσων πληρωμών από όλες τις τράπεζες που δραστηριοποιούνται στη ζώνη SEPA σηματοδοτεί μια νέα εποχή στον τρόπο που διεκπεραιώνονται οι οικονομικές συναλλαγές.

Για πρώτη φορά, οι πολίτες της Κύπρου μαζί με όλους τους πολίτες της Ευρωζώνης, μπορούν να απολαύσουν τη δυνατότητα ολοκλήρωσης μιας πληρωμής σε μόλις 10 δευτερόλεπτα, ανεξάρτητα από την ημέρα ή την ώρα της διεκπεραίωσης, ακόμα και τα Σαββατοκύριακα ή τις αργίες.

Τι αλλάζει για πολίτες και επιχειρήσεις; Ποια είναι τα οφέλη και πώς μπορούν να αξιοποιήσουν αυτή τη νέα δυνατότητα;

Η Χριστιάνα Χριστοδουλίδου, Διευθύντρια Κεντροποιημένων Εργασιών της Τράπεζας Κύπρου, μιλά στο οικονομικό ένθετο της εκπομπής «Alpha Ενημέρωση» για τη σημασία της εφαρμογής αυτής της καινοτομίας, τις αλλαγές που επιφέρει στην καθημερινότητα των πολιτών και τις προοπτικές που ανοίγονται για το χρηματοοικονομικό τοπίο της χώρας.

Από την Πέμπτη 9/1/25, εφαρμόστηκε ο κανονισμός για άμεσες πληρωμές. Τι αλλάζει για τους Κύπριους;

Ο κανονισμός για άμεσες πληρωμές αποτελεί έναν ευρωπαϊκό κανονισμό που στοχεύει να διευκολύνει τις ηλεκτρονικές πληρωμές σε ευρώ εντός του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών SEPA (δηλαδή εντός των 27 κρατών μελών της ΕΕ και κάποιων άλλων χωρών όπως η Ελβετία και το Ηνωμένο Βασίλειο).

Οι άμεσες πληρωμές επιταχύνουν σημαντικά τον κύκλο ολοκλήρωσης μιας ηλεκτρονικής συναλλαγής από μερικές μέρες ή ώρες σε μόλις 10 δευτερόλεπτα, γεγονός που έχει θετικό αντίκτυπο στη ρευστότητα της αγοράς.

Αυτό αναμένεται ότι σταδιακά θα ενθαρρύνει όλο και περισσότερο κόσμο να επιλέγει την ηλεκτρονική διεκπεραίωση των συναλλαγών του έναντι των παραδοσιακών μέσων πληρωμών όπως είναι τα μετρητά και οι επιταγές. Aπό 9/1, όλες οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται στη ζώνη SEPA είναι υποχρεωμένες να αποδέχονται άμεσες πληρωμές και από 09/10/2025, θα είναι υποχρεωμένες να αποστέλλουν άμεσες πληρωμές.

Επιπρόσθετα, το γεγονός ότι η υπηρεσία παρέχεται σε οποιαδήποτε ώρα της μέρας, 365 μέρες τον χρόνο, περιλαμβανομένων Σαββατοκύριακων και αργιών, διευκολύνει σημαντικά τους πελάτες μας πολίτες και τους προσφέρει μία ευέλικτη και γρήγορη εναλλακτική επιλογή συναλλαγής.

Πόσα χρήματα μπορώ να μεταφέρω;

Το μέγιστο όριο που έχει τεθεί αρχικά με βάση τον κανονισμό είναι οι €100.000 και εναπόκειται στην κάθε τράπεζα να καθορίσει σε αυτό το πλαίσιο τα δικά της όρια. Στην Τράπεζα Κύπρου έχει καθορισθεί μέγιστο ημερήσιο όριο για εξερχόμενες πληρωμές οι 50.000 ευρώ και όριο ανά συναλλαγή οι 50.000 ευρώ για εντός Κύπρου και οι 25.000 ευρώ για εκτός Κύπρου. Σε ότι αφορά στην αποδοχή πληρωμών, το μέγιστο όριο είναι οι 100.000 ευρώ ανά συναλλαγή τόσο για εντός όσο και για εκτός Κύπρου συναλλαγές.

Ποιο είναι το κόστος μιας άμεσης πληρωμής;

Οι άμεσες πληρωμές δεν επιβαρύνουν τους πελάτες με οποιεσδήποτε περαιτέρω χρεώσεις από αυτές που ήδη ισχύουν για τις πληρωμές ΣΕΠΑ και οι οποίες είναι δημοσιευμένες στους τιμοκαταλόγους της κάθε Τράπεζας. Επομένως οι άμεσες πληρωμές παρέχουν σημαντικά πρόσθετα ωφελήματα στους πελάτες μας χωρίς οποιοδήποτε πρόσθετο κόστος.

Πώς θα γνωρίζω ότι η πληρωμή έχει ολοκληρωθεί;

Ο πελάτης με την ολοκλήρωση τής εντολής του σε ένα ηλεκτρονικό κανάλι ενημερώνεται εντός 10 δευτερολέπτων ότι η συναλλαγή του έχει ολοκληρωθεί με επιτυχία και τα χρήματα έχουν κατατεθεί στον λογαριασμό του δικαιούχου. Αν, για οποιοδήποτε λόγο, δεν μπορεί να πραγματοποιηθεί η άμεση πληρωμή, για παράδειγμα, λόγω του ότι το ποσό είναι πέραν του καθορισμένου ημερήσιου ορίου, τότε δίδεται η επιλογή στον πελάτη να διενεργήσει τη συναλλαγή ως μία παραδοσιακή πληρωμή SEPA.

Μπορώ να ανακαλέσω μία άμεση πληρωμή;

Λόγω των χαρακτηριστικών που διέπουν μια άμεση πληρωμή, είναι αντικειμενικά ανέφικτη η οποιαδήποτε ανάκληση πριν την ολοκλήρωσή της εντός 10 δευτερολέπτων. Οι πελάτες μας έχουν όμως τη δυνατότητα υποβολής αιτήματος ανάκλησης μιας άμεσης πληρωμής μετά την ολοκλήρωσή της. Έχοντας αυτά υπόψη, προτρέπουμε τον κόσμο να είναι ιδιαίτερα προσεκτικός στο στάδιο καταχώρησης των στοιχείων μιας συναλλαγής επιβεβαιώνοντας ότι όλα τα στοιχεία της συναλλαγής που έχουν καταχωρήσει δηλ. ο αριθμός λογαριασμού, το ποσό και τα στοιχεία του δικαιούχου είναι ορθά. Έτσι αποφεύγεται οποιαδήποτε αχρείαστη ταλαιπωρία που πιθανόν να συνεπάγεται η υποβολή και ολοκλήρωση ενός αιτήματος ανάκλησης.

Ποια η μέχρι σήμερα εμπειρία της Τράπεζας Κύπρου καθώς ξεκίνησε την εφαρμογή από τον Ιούλιο;

Σήμερα εκτιμάται ότι το 20% περίπου των πληρωμών σε Ευρώ εντός SEPA, εκτελούνται ως άμεσες πληρωμές. Το ποσοστό αυτό θεωρείται άκρως ικανοποιητικό λαμβάνοντας υπόψη το μικρό σχετικά χρονικό διάστημα παροχής της υπηρεσίας ως επίσης και το ότι οι υπόλοιπες κυπριακές τράπεζες με τις οποίες διενεργείται και ο μεγαλύτερος όγκος ηλεκτρονικών συναλλαγών δεν έχουν ακόμη ενταχθεί ή έχουν ενταχθεί πολύ πρόσφατα από τις αρχές Δεκεμβρίου. Αναμένεται δε ότι το 2025, με την υποχρεωτική εφαρμογή του μηχανισμού άμεσων πληρωμών, το ποσοστό αυτό θα αυξηθεί σημαντικά.