Στην σκιά των ζημιών του 2017 τα τραπεζικά ιδρύματα προσπαθούν εδώ και καιρό να ανασυνταχθούν και να επανέλθουν στην κερδοφορία

Του ΓΙΩΡΓΟΥ ΠΥΡΙΣΙΗ

[email protected]

Μπορεί τα τελευταία αποτελέσματα από τα τραπεζικά μας ιδρύματα να αφήνουν μια πικρή γεύση όσον αφορά τις ζημιές που είχαν το 2017, ωστόσο υπάρχει και η αισιόδοξη νότα αφού με βάση και τις δηλώσεις των Διευθύνσεων των τραπεζών αναμένουν πως το 2018 θα είναι μια κερδοφόρα χρονιά.  Στη σκιά των ζημιών του 2017 τα τραπεζικά ιδρύματα προσπαθούν εδώ και καιρό ανασυνταχθούν και να επανέλθουν στην κερδοφορία. Στην προσπάθεια επιστροφής τους στην κερδοφορία έχουν να αντιμετωπίσουν και το χαμηλό επιτοκιακό περιβάλλον το οποίο μειώνει και την κερδοφορία τους. Τα τελευταία αποτελέσματα των δυο συστημικών τραπεζών (Τράπεζας Κύπρου και Ελληνικής) για το 2017 αναδεικνύουν για ακόμα μια χρονιά τις δύσκολες συνθήκες μέσα στις οποίες κινούνται οι κυπριακές τράπεζες με τις ολοένα εντεινόμενες εποπτικές απαιτήσεις να συνεχίζονται με αμείωτους ρυθμούς.

Η ΕΠΙΣΚΕΨΗ ΝΟΥΙ.

Στο επίκεντρο των εποπτικών απαιτήσεων βρίσκονται οι αυξανόμενες προβλέψεις των τραπεζικών ιδρυμάτων, προβλέψεις οι οποίες οδηγούν τις κυπριακές τράπεζες σε αύξηση των ζημιών. Στον απόηχο της επίσκεψης της επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού Ντανιέλ Νουί η οποία είχε σειρά επαφών με τις τραπεζικές διοικήσεις διαφαίνεται πως οι ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές όχι μόνον δεν εφησυχάζονται με την κατάσταση που επικρατεί με την ομολογουμένως σημαντική βελτίωση των μακροοικονομικών δεικτών, αλλά με βάση τις πληροφορίες που είδαν πρόσφατα το φως της δημοσιότητας ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός επιδιώκει περαιτέρω αύξηση των προβλέψεων ως αντιστάθμισμα των χρονοβόρων διαδικασιών εκποίησης. Επιπλέον, στον ορίζοντα για το 2018 υπάρχει και η εφαρμογή-πρόκληση του λογιστικού προτύπου IFRS9 για τις τράπεζες. Ωστόσο, σύμφωνα με την Τράπεζα Κύπρου και την Ελληνική Τράπεζα η εφαρμογή του πιο πάνω λογιστικού προτύπου δεν αναμένεται να επηρεάσει σημαντικά την κεφαλαιακή τους βάση.

ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ.

Όσο αφορά την Τράπεζα Κύπρου οι προβλέψεις ανήλθαν στο 48% ενώ με την υιοθέτηση του IFRS9 εκτιμάται πως θα ανεβούν στο 51%. Παράλληλα, ο κεφαλαιακός δείκτης θα μειωθεί κατά 9 μονάδες βάσης. Στο τέλος του 2017 ο δείκτης CET1 για την τράπεζα βρισκόταν στο 12.7%. Ακόμα, οι προβλέψεις για δάνεια με καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών  ανέρχονται στο 61%. Συνολικά, οι προβλέψεις στο τέλος του 2017 έφτασαν τα 779 εκ., ευρώ οδηγώντας σε ζημιές 552 εκ. ευρώ στο τέλος του έτους. Τα συνολικά Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια για το 2017 ανήλθαν στα 8,8 δις ευρώ ενώ οι καταθέσεις στα 17,8 δις ευρώ. Παρουσιάστηκε για έντεκα συνεχή τρίμηνα μείωση των ΜΕΔ ενώ συγκριτικά με τον Δεκέμβριο του 2014 τα ΜΕΔ μειώθηκαν κατά 20%. Ακόμα, οι καταθέσεις αυξήθηκαν το τέταρτο τρίμηνο του 2017 κατά 535 εκ. ευρώ ενώ συνολικά το 2017 παρουσίασαν άνοδο 1,3 δις ευρώ.

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ.

Σε σχέση με την Ελληνική Τράπεζα οι προβλέψεις έφτασαν το 60% ενώ οι προβλέψεις για δάνεια με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών το 65%. Τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια ανήλθαν στα 2,162 δις ευρώ ενώ τα συνολικά δάνεια στα 4,187 δις. Τα δάνεια κατανέμονται 1,143 δις ευρώ στο λιανικό εμπόριο, 1,307 δις ευρώ σε επιχειρηματικά δάνεια και 1,395 δις ευρώ εταιρικά δάνεια. Η ρευστότητα της τράπεζας παρουσιάζεται ισχυρή με 2,6 δις ευρώ αποθεματικό, ωστόσο παρουσιάζεται μια μείωση στις καταθέσεις από 6,1 δις ευρώ τον Δεκέμβριο του 2016 στα 5,8 δις ευρώ τον Δεκέμβριο του 2017. Όπως αναφέρει το τραπεζικό ίδρυμα η εφαρμογή του IFRS9 δεν αναμένεται να επηρεάσει την κεφαλαιακή του βάση (υπολογίζεται 35 εκ. ευρώ μείωση) την οποία χαρακτηρίζει διαχειρίσιμη. Τέλος, ο καινούργιος δανεισμός ξεπέρασε τα 520 εκ. ευρώ το 2017ενώ η μείωση των ΜΕΔ ξεπέρασε τα 340 εκ. ευρώ.